Кто такие коллекторские агентства: полномочия, численность, офисы и как проверить законность их требований
Защита от коллекторов
8 минут
Если вам звонят коллекторы, первое правило — не спорить по телефону и не признавать долг автоматически.
Сначала нужно проверить полномочия агентства: есть ли оно в реестре ФССП, действительно ли ему передан долг и может ли конкретный сотрудник вести с вами переговоры.
Быстрый ответ
Коллекторы имеют право требовать долг только если:
  • агентство включено в реестр ФССП;
  • есть договор цессии или агентский договор;
  • должника уведомили о перемене кредитора;
  • сумма долга подтверждена расчётом;
  • сотрудник представился и действует от имени агентства.
Если документы не предоставляют, платить не нужно.
Кто такие коллекторские агентства
Коллекторское агентство занимается взысканием просроченной задолженности.
Оно может действовать в двух форматах:
  • как новый кредитор, если банк продал долг;
  • как представитель банка или МФО, если долг передан только на взыскание.
Коллекторы могут:
  • звонить должнику в рамках закона;
  • направлять письма и уведомления;
  • вести переговоры о погашении;
  • предлагать график оплаты;
  • готовить документы для суда.
Но они не могут угрожать, давить, скрывать свои полномочия или требовать оплату без документов.
Кто не имеет права взыскивать долг
Незаконно действуют:
  • физические лица без полномочий;
  • организации, которых нет в реестре ФССП;
  • «частные взыскатели»;
  • лица, которые не могут подтвердить связь с кредитором;
  • организации, использующие угрозы или шантаж.
Если такие люди требуют деньги, это повод для жалобы.
Как подтвердить полномочия коллекторов
Реестр ФССП
Все профессиональные коллекторские агентства должны быть включены в государственный реестр ФССП.
Проверить нужно:
  • полное название организации;
  • ИНН и ОГРН;
  • адрес;
  • статус в реестре;
  • дату включения.
Если агентства нет в реестре, оно не вправе заниматься профессиональным взысканием.

Договор цессии
Если банк продал долг, коллектор должен подтвердить переход права требования.
Обычно запрашивают:
  • договор уступки права требования;
  • уведомление о переходе долга;
  • расчёт задолженности на дату передачи.
Без подтверждения цессии нельзя понять, действительно ли агентство стало новым кредитором.

Агентский договор или договор поручения
Если долг не продан, а агентство просто взыскивает его по поручению банка, должны быть документы, подтверждающие это поручение.
В таком случае банк остаётся кредитором, а агентство действует как представитель.

Уведомление о перемене кредитора
Если кредитор изменился, должника должны уведомить.
В уведомлении обычно указываются:
  • кто был прежним кредитором;
  • кто стал новым кредитором;
  • сумма задолженности;
  • реквизиты для оплаты;
  • контактные данные.
Если уведомления не было, можно требовать подтверждения полномочий до оплаты.

Расчёт задолженности
Отдельно нужно запросить подробный расчёт.
В нём должны быть указаны:
  • основной долг;
  • проценты;
  • штрафы;
  • пени;
  • комиссии;
  • итоговая сумма.
Если расчёт не предоставляют, сумму требований нельзя считать проверенной.
Как действовать при первом звонке
При первом контакте не нужно сразу обсуждать оплату.
Лучше сказать:
«Прошу направить мне документы, подтверждающие ваши полномочия: договор цессии или поручения, уведомление о перемене кредитора и расчёт задолженности. До получения документов обсуждать оплату не готов».
После этого:
  1. проверьте агентство в реестре ФССП;
  2. запросите документы письменно;
  3. сохраните запись разговора;
  4. проверьте сумму долга;
  5. только после этого решайте, как действовать дальше.
Какие агентства чаще встречаются на рынке
На российском рынке работают крупные федеральные и региональные агентства.
Чаще всего должники сталкиваются с:
  • ЭОС;
  • Секвойя Кредит Консолидейшн;
  • ФАСП;
  • Феникс;
  • АктивБизнесКоллекшн;
  • М.Финанс;
  • региональными долговыми агентствами.
Даже если агентство известное, его полномочия по конкретному долгу всё равно нужно проверять.
Что обязаны соблюдать коллекторы
По 230-ФЗ взыскатели обязаны:
  • соблюдать лимиты звонков;
  • звонить только в разрешённое время;
  • представляться;
  • не скрывать название организации;
  • не угрожать;
  • не разглашать сведения о долге третьим лицам;
  • не вводить должника в заблуждение;
  • фиксировать взаимодействие с должником.
Нарушения можно обжаловать в ФССП.
Если документы не предоставляют
Если агентство не подтверждает полномочия:
  • не переводите деньги;
  • не соглашайтесь на устные условия;
  • запросите документы письменно;
  • проверьте агентство в реестре;
  • подайте жалобу в ФССП при продолжении давления.
Особенно опасно переводить деньги на карту физического лица или по реквизитам, полученным только по телефону.
Кейс из практики
Коллекторы не подтвердили право требования
Клиенту позвонили из долгового агентства и потребовали оплатить 250 000 рублей.
Он запросил документы:
  • договор цессии;
  • уведомление о перемене кредитора;
  • расчёт задолженности.
Агентство было в реестре ФССП, но по конкретному долгу не смогло подтвердить право требования.
Результат
После жалобы в ФССП звонки прекратились, а агентство получило проверку.
Должник не стал платить непроверенному взыскателю и избежал риска повторного требования долга.
Частые ошибки
Должники часто:
  • сразу признают долг по телефону;
  • платят без документов;
  • не проверяют агентство в реестре ФССП;
  • не требуют расчёт задолженности;
  • верят устным обещаниям;
  • переводят деньги на личные карты;
  • не фиксируют нарушения.
Любая из этих ошибок может привести к потере денег.
Когда стоит обратиться к юристу
Юрист нужен, если:
  • агентство не предоставляет документы;
  • долг был продан несколько раз;
  • сумма кажется завышенной;
  • коллекторы требуют оплату срочно;
  • поступают угрозы;
  • нужно оспорить цессию;
  • взыскатель уже обратился в суд.
Получите бесплатную консультацию по проверке коллекторов
Если вам звонят взыскатели, сначала нужно проверить, имеют ли они право требовать деньги.
На консультации мы:
✓ проверим агентство в реестре ФССП;
✓ изучим документы по цессии или поручению;
✓ проверим расчёт задолженности;
✓ подскажем, стоит ли вести переговоры;
✓ подготовим жалобу при незаконном взыскании.
Оставьте заявку — специалист поможет понять, законны ли требования коллекторов и как защитить ваши права.